中新网四川新闻10月13日电 (刘洋洋)初秋的茂县，高山峡谷间果木葱茏，在这里一处二十多亩的果园里，苹果挂满枝头，一个个套着果袋，在阳光下泛着淡淡的光。家庭农场主范学飞穿梭林间，查看果子长势。果园旁，他家的农家乐炊烟袅袅，鱼塘随着微风泛起阵阵波澜。

　　“果苗一棵就要七十多块钱，加上钢管这些设施，一亩地投入就要十来万。头两年果树不挂果，没有收成，资金压力大得很。”范学飞回想着三年前的窘迫。2023年，正值邮储银行茂县支行下乡宣讲，他抱着试一试的心态联系了邮储银行茂县支行三农客户经理王云，没想到当天就放了款，50万元纯信用贷款，手机上就操作了。

　　更让他踏实的是还款方式：先息后本，前两年果树没有收成时不用还本金，等果子卖了、钱回来了再还。“贷款跟着收成走，我们心里就有底了。”如今，范学飞的果园进入丰产期，套袋的苹果密密匝匝，蔬菜水果一年收入二十多万元。“到时候还需要邮储银行继续支持。”他正规划着把农家乐升级成民宿。

　　这笔贷款，是王云十四年扎根乡土、服务三农的一个缩影。自2021年6月转岗三农客户经理以来，她累计放款2.1亿元，拓展收单商户150余户，联动个人存款日均余额1000余万元，信用卡累计发卡773张，个人业绩长期稳居全行第一梯队，先后斩获省级荣誉9次、州级荣誉6次。

　　“邮储人的根扎在乡土里，本分是给乡亲办实事。”王云说。

　　“走出柜台”：从等客上门到主动下沉

　　十四年前，王云入行后的第一个岗位是柜员。“那时候对‘邮储人’的理解很朴素，就是守好三尺柜台，办好每一笔业务，钱账相符，一分不差。”她回忆道。

　　在柜台干了多年，王云发现，真正需要金融帮助的人，往往走不进柜台。“他们住在山那边，来回一趟不容易，有的连贷款手续怎么办都不清楚。”2021年，她主动申请转岗三农客户经理，“既然做的是邮储银行的三农业务，就该把柜台搬到田间地头去。”

　　转岗后，最大的变化是“走出柜台”。“过去是客户来找我们，现在是我们去找客户；过去看的是单据，现在要读懂的是人——农户家里几亩地、种什么、养什么、缺什么、怕什么，都要摸清楚。”

　　王云的工作节奏变成了“白天在村上，晚上在案头”。早上出门进村，到田间地头看果树挂果、牛棚存栏、收成时节；下午回到支行，整理材料、跟进审批。“一个月下来，走访三五十户是常态，每周约有三四天在村镇走访。”

　　茂县是羌族聚居区，地形以高山峡谷为主，村寨散落在半山腰、河谷两岸。走访难处有三：一是路，雨雪天落石、打滑是常事；二是话，寨里不少老人只会羌语，讲政策要反复比划；三是证，农户手里往往没有规范资料，得当面核实。

　　最远的一次上门服务，单程七八十公里，全是山路，开车两三个小时，之后还得步行才能到农户家。“那趟是做实地调查、现场授信，早上出门，天擦黑才往回赶。”

　　这些办法，是支行领导带着团队一趟一趟蹚出来的：提前找村干部摸清路况家底，结伴下乡；请村干部当翻译，把政策讲成乡亲们听得懂的话；带上移动展业设备，现场采集、现场录入，让农户少跑路。“金融服务送到家门口，是一趟一趟跑出来的——最难走的路，领导先走；协调不动的环节，行里帮我们跑。”

　　“把贷款翻译清楚”：让不敢贷款的农户有了底气

　　让王云印象深刻的，是一位种李子的种植大户。他想扩大规模，资金周转不开，其实完全够得上贷款条件，却一直不敢申请——怕手续复杂，怕跑好几趟办不下来，更怕贷了还不上，把家底搭进去。

　　“这是山区农户很普遍的心理：不是没有需求，是不敢开口。”王云上门看了果园，帮他做了一件事：把贷款翻译清楚——要哪些资料、多长时间、怎么还款，一项项讲明白，再帮他整理材料、办理授信。很快，50万元涉农贷款发放到位。

　　如今，这位种植户的果园稳定投产，收入一年比一年好。“我最高兴的不是放了这笔款，是他后来跟我说：早知道这么方便，我早就来找你们了。”王云说，“农户缺的不只是钱，是一份敢尝试的底气，一份有人懂他的信任。”

　　类似的故事还有肉牛养殖户。这位养殖户想扩建牛舍、扩大养殖，但养殖投入大、回款慢，资金缺口很大。他跑了好几家银行，都因为没有抵押物没能办成。后来经老客户介绍找到王云，她第一时间上门实地调查——牛棚里多少头牛、饲草备得足不足、扩建打算怎么干，一项项看、一笔笔算。

　　结合他的情况，王云匹配了邮储银行的“肉牛产业贷”，纯信用、无需抵押，又开通绿色通道上门服务，仅3天，50万元贷款发放到位。有了这笔钱，他的养殖场完成提档升级，从最初的一百头扩大到三百头以上，现在是当地的养殖示范户，还带动周边农户一起增收。后来，王云又把授信从50万元提升到200万元。

　　“这笔贷款改变的，不止一座牛舍，是一个家庭的发展，和一片乡亲的信心。”王云说。

　　“让贷款跟着产业走”：金融产品贴合农业生物钟

　　在实际服务中，王云的原则很简单：让贷款跟着产业走，还款跟着收成走。

　　果蔬周期短、回款快，就匹配短期灵活的产品，支持随借随还——果子卖了、钱回来了，贷款就还上，不占着资金。肉牛周期长、回本慢，就适当放宽期限，匹配中长期额度，把还款错开资金压力大的阶段。

　　“额度、期限、还款方式不是拍脑袋定的，是跟着产业的生物钟定的。”王云说，“农户贷得放心、用得顺手、还得从容——贷得出、用得好、还得上，这三点都做到了，一笔贷款才算真正帮到了人。”

　　如今，家庭农场主范学飞正规划着把农家乐改造成民宿。王云表示，下一步会根据他的实际经营情况，对授信额度做提升，“助力他下一步发展更好更稳。”

　　“实在、靠谱、业务能力强。”范学飞对王云赞不绝口。在茂县，像范学飞这样的家庭农场主还有很多，而王云的服务也让邮储银行的贷款产品更贴近茂县的产业方向。

　　“信任的一公里”：普惠金融的最后一公里

　　十四年一线，王云感受最深的是三个变化：一是金额，十年前要几千、几万块，解决农资周转，如今一开口就是几十万，要扩产、要升级；二是用途，过去是“保生产”，现在是“谋发展”；三是形态，过去一笔贷款就够，如今要贷款、结算、理财一揽子服务。

　　当前最大的难点，她体会是“一散两缺”：山区居住分散，服务半径大；农户缺规范资料、缺传统抵押物。“很多农户不是没有还款能力，是银行‘看不见’他的还款能力。”

　　“所以我说，普惠金融的‘最后一公里’，不只是山路那一公里，更是信任的一公里。”王云说，“路通了、车到了，老百姓不懂政策、不敢贷款，金融还是进不了村。我们要把政策翻译成乡亲们听得懂的话，让守信的人凭信用就能贷到款，让金融在田间地头落地生根。”

　　这些年，支行团队逐步形成了一套务实管用的做法：走访上，坚持实地入户，不只看报表，重点核实生产实景和资金流向；风险识别上，综合看经营流水、家庭收支和农时特点，多方交叉核验，不单一依赖征信；贷后管理上，按农时常态化回访，跟着节令走，跟踪生产、回款变化，提前预判风险。

　　“这套做法不复杂，关键在把功夫下在平时。风险控住了，贷款才能放得久，农户受益才能更长远。”王云说。

　　入行至今，王云先后获得省级荣誉9次、州级荣誉6次，包括四川省分行2023年度优秀共产党员、四川省分行2023-2024年度“先进个人”、省分行2025-2026年跨年度旺季营销活动优秀三农团队主管等。

　　“这些荣誉每一份我都很珍视，这些荣誉，表面上是奖给我个人，实际上背后站着的是我们整个三农团队，是组织对基层金融工作的认可，更是茂县乡亲们一份一份的信任。”王云说。作为共产党员、团队主管，王云带领的三农团队只有三个人，整个支行也就十多个人。她坚持以身作则，带头扎根乡村一线，带着团队下田间地头，走访农户、涉农经营主体，主动摸清大家的实际金融需求。

　　下一阶段，王云和团队将围绕茂县三大特色产业深耕：肉牛、牦牛养殖，果蔬产业和民宿产业。服务对象上，重点对接种养大户、家庭农场、新型农业经营主体，同时扶持返乡创业青年和小微涉农商户。

　　“作为一名党员，我会继续发挥共产党员的先锋模范作用，带领团队扎根茂县这片乡土，把普惠金融做实做细，多进圈舍果园和民宿，把每一笔贷款办好，把每一项服务做实。乡亲增收有底气，产业升级有后劲，就是我们三农客户经理最实在的成绩。”王云说。

　　从柜台到田野，从等客上门到主动下沉，从一笔贷款到一揽子服务，王云用十四年的坚守，把金融活水送进了高山峡谷间的田间地头。在她身上，邮储银行“根植乡土、服务三农”的底色清晰可见。(完)