中新网四川新闻3月8日电(杜成 单鹏)“贷款审批高效及时，审批通过后马上到账，银行服务真是做到了我们科创企业的心坎上。”近来，四川乐山一家创新型企业负责人通过中国银行四川省分行(以下简称“四川中行”)推出的线上产品“中银企E贷·科创贷”，顺利完成了申请、贷款审批、签约和提款的全流程，超过200万元信用贷款当天到账。
科创型企业普遍面临“轻资产、难抵押”问题。为此，四川中行深入基层调查研究，全面优化了线上线下、公私一体的业务管理、产品管理、风险管理体系，升级推出了系统产品服务方案，进一步拓展产品渠道和应用场景，帮助企业解决融资难题。
上述案例是四川中行服务四川经济社会发展的缩影。一直以来，四川中行不断提升服务实体经济质效和内部管理水平，以金融“笔墨”全力书写科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，在治蜀兴川道路上积极发挥着金融“主力军”作用。
围绕重点 助力重大项目见成效
近日，金牛国宾熙成里项目相关负责人收到贷款到账的消息后很是开心，“不动产登记证是今天拿到的，下午我们复核资料后进行报送审批，晚上就获得了贷款投放，效率很高。”
为支持房地产市场健康发展，2024年开年以来，成都市组织建立了成都市房地产融资协调机制，并下发《成都市房地产融资协调机制第一批名单》，金牛国宾熙成里项目正是第一批名单的项目之一。
第一批名单下发后，四川中行高度重视，为项目开辟绿色通道，高效审批、快速放款提供了有力保障。最终，该行于春节前业务高峰期，顺利为项目取得6.5亿元授信批复，并投放第一笔贷款2.99亿元。这也是《成都市房地产融资协调机制第一批名单》下发后获得的首笔贷款投放。
在紧跟地方重大项目发展的同时，四川中行还将目光聚焦于企业本身，积极为企业落实国家“一带一路”倡议及“走出去”提供金融支持和保障。2023年，国务院国资委、全国工商联、中国社科院经济研究所等单位联合推出中国ESG榜样《“一带一路”ESG行动报告》，中国化学工程第七建设有限公司(以下简称“七化建”)俄罗斯波罗的海GCC项目评选为“一带一路”ESG行动十大典型案例。
俄罗斯波罗的海GCC项目是目前全球最大的乙烯一体化项目、全球石化领域单个合同金额最大的项目、中国企业“走出去”签订合同金额最大的项目。长期以来，四川中行一直是七化建开拓俄罗斯市场最重要的金融合作伙伴。根据推进计划，该项目在进入工程实施阶段时需开立履约保函，项目涉及层面广、持续时间长、保函金额大，且业务时效性强。四川中行积极搜集案例资料，争取总行支持，并与位于俄罗斯的其他项目公司视频沟通，不断争取双方进一步谈判的可能性。在中国银行总行支持下，四川中行充分发挥涉外保函和跨境结算专业能力，最终赢得了认可，成功为项目发行落地预付款保函超过2.5亿欧元，同时为该公司办理国际结算超12亿美元，结售汇超1亿美元。
截至目前，四川中行为七化建提供授信总量新增近30亿元。
聚焦小微 打通普惠金融“高速路”
四川中行主动融入四川经济社会发展大局，深耕普惠金融“责任田”，通过线上线下双轮驱动，对公对私共同发力，推动城乡融合发展，瞄准小微企业等金融服务薄弱群体，不断拓展融资渠道，创新产品服务体系，丰富普惠金融服务场景。
“我真的没想到，商标也能换贷款了，为中国银行点赞！”贷款到位后，四川九升食品有限公司(以下简称“九升食品”)负责人高兴地表示。
九升食品位于“三苏”故里眉山市东坡区。近年来，公司结合“三苏”文脉与民俗东坡文化，自主研制了“苏东坡”品牌东坡肘子，广受消费者喜爱。随着该产品市场认可度的提高，公司急需资金扩大生产规模。但公司正处于起步上升阶段，贷款抵押资产不足，迟迟无法获得贷款。“当时，我们跑了很多地方，都说没办法。整个眉山都没有用商标贷过款。”九升食品负责人回忆道。
了解到九升食品的融资需求后，四川中行高度重视，深入企业调研，为企业“问诊把脉”，提供针对性的指导建议。“通过实地考察，我们了解到，九升食品的成长性较强，在带动当地经济发展方面发挥着重要作用。但企业的抵押物不足，如果用传统的融资方式，很难满足企业的资金需求。”该行工作人员表示，“后来，我们发现企业拥有‘苏东坡’这个知名度极高的商标，就马上转换思路，尝试用金融创新产品来帮助客户。”
凭借中国银行特色普惠金融产品“惠如愿•知惠贷”，四川中行迅速为九升食品制定了专属融资服务方案，最终成功授信150万元，解决了企业的燃眉之急。该笔贷款也成为眉山市当地商标权质押融资的首个案例，在推动企业知识产权快速转化为具有市场价值资产的方向提供了借鉴意义。
立足当地 推动养老惠民数字化
“2023年，我行累计为9家中小型养老机构授信5900多万元，打造了20个养老特色标杆网点并正式对外营业，手机银行银发专区客户累计达11.55万户。”四川中行相关人员表示。
养老金融关乎民众切身利益。近年来，四川中行持续创新养老金融产品。此前，该行与养老院合作打造了智慧养老管理平台，同时推出智能手环。手环创新性融入了数字人民币支付功能，小额高频的支付特性恰好与老年人日常消费“小金额”特征相吻合，为老年人院区内支付提供了便利。
此外，该行还创新运用数字人民币的便利性帮助更多民营企业。2023年12月，四川中行携手泸州老窖股份有限公司，为泸州老窖的分销商客户办理了“惠链速贷•酒链e贷”首笔供应链金融数字人民币贷款业务，当天成功发放贷款，并通过数字人民币智能合约功能，支持产业链内资金的高效流转。
长期以来，白酒产业的经销商主要通过银行承兑汇票、贴现等方式来进行结算，存在销售款项回笼时间不稳定、现金流压力大、融资难等问题。特别是在白酒销售旺季，经销商亟需资金进行大量订货，却苦于缺少抵押物，融资频频遇阻。“酒链e贷”是四川中行针对酒类供应链场景经销商小微客群，推出的专属线上融资产品，也是中行系统内首个酒类供应链场景的“全线上”贷款产品。为进一步支持经销商安全、快捷支付货款，四川中行充分利用数字人民币技术优势，为泸州老窖经销商量身打造了“酒链e贷”项下“贷款+数币”功能，并成功实现投产。这一创新产品的成功叙做，将四川中行普惠授信产品“酒链e贷”延展至产业链多级经销客群，并通过数字人民币进一步赋能，解决了银企信息不对称的问题，突破需求侧“融资难”“融资贵”的困境，实现酒类供应链场景批量贷款。“酒链e贷”与泸州老窖“易融超市”平台对接，可向众多泸州老窖下游经销商提供“全线上”的融资服务，进一步深化了核心酒企的供应链关系，提升了核心酒企的整体市场竞争力。(完)
