昨日，各家商业银行开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率。目前，多家银行已上线“存量房贷利率调整”服务，对符合条件的首套存量房客户，不需要申请，银行集中统一调整，新的利率生效，可以在手机上查看。对此，记者昨日采访了部分银行和市民。

　　当日下调

　　当日生效

　　符合房贷利率调整政策的孟先生昨日早早便查看工行APP，看是否已经进行了调整。“这次下调利率格外省心，不用奔波，自动下调，给我节省了很多心力。”他表示，自己第一套房当时贷款利率为5.19%。之前在没有下调存量贷款利率的时候，为了减轻贷款压力，他排队了5个月，还款60万元的商贷，原本预计年底还清20多万元房贷，如今政策出台后，利率第一时间进行了下调，负担减轻，便不再提前还贷了。当下利率调整为4.3%，每月月供由1781元下调到1676元。

　　如果还贷日在9月25日后的情况，本月的还款额就是按新的房贷利率来计算吗？

　　对此，工行表示，以还款日是每月27日为例，房贷利率调整当日(9月25日)在两期还款日之间，所以本月的还款额分为调整前、调整后两段计息，即：调整前(即8月27日到9月24日)按原利率计算，调整后(即9月25日到26日)按新利率计算。从调整后的下个月起，整月的利息都按新利率计算。

　　市民赖先生通过工行手机银行查看到，浮动利率(LPR)已经从之前的5.135%降到4.3%。“这样算下来，每个月大约减少800元的支出，一年减少近一万元的贷款支出。”通过查看还款计划，还可以发现，选择浮动利率LPR的话，随着利率下降未来月供金额也是逐月下降的，“10月7日扣款是3700多，到2024年的话本息合计降到3500多了。”

　　市民张先生说，民生银行系统核查出其放款时间是2021年2月，当时的LPR是4.65%，所以目前只能降到这个程度。已经比之前降低了近0.9个点，每个月要少还千余元。一年下来可以省下12000元左右，“还是为家庭减负了不少。”张先生说。

　　民生银行成都分行方面表示，目前该行系统内近20000名按揭客户可以享受此次调息。该行工作人员做出详细阐释，对于原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，客户无需提交申请，民生银行成都分行将主动按照调整规则于2023年9月25日集中批量调整合同贷款利率(逾期、不良贷款不纳入集中批量调整范围)。批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。若有系统自动判定遗漏的客户，也可以在9月25日后向该行申请调整利率。

　　“二套转首套”经过认定

　　10月25日起进行调整

　　二套转首套该如何操作？工、农、中、建四大行均表示，“二套转首套”经认定符合首套房标准的，将于2023年10月25日起进行批量调整。

　　记者了解到，对于要进行利率定价转换的客户，四大行也开通了线上线下渠道，便利客户提出申请。当初选择基准利率定价、固定利率贷款的借款人将获得重新选择的机会，将贷款转换为以LPR为定价基准的浮动利率后进行调整。

　　记者了解到，对于“二套转首套”，各家银行的流程略有不同。工行给出的攻略，贷款人在登录手机银行进入利率调整申请页面，选择需要调整的房贷合同后，点击“+”上传“首套住房贷款证明材料”影像，贷款人可点击“查看指引”查阅当地“首套住房贷款证明材料”具体内容及提供方式，阅读并同意《中国工商银行个人住房贷款利率调整确认书》，同时验证手机号码后提交申请，手机银行将显示“提交成功”页面。申请成功后，该笔利率调整申请处于“待受理”状态，存量房贷利率调整后，工行将通过短信告知，也可在手机银行“存量房贷利率调整”板块查询利率调整进度和结果。

　　固定利率如何申请利率调整？建行显示，还款人可点击“申请转为浮动利率”并签署《利率条款变更确认书》，点击“确认”即可一键完成利率转换，利率调整状态栏显示为“已受理，等待调整生效”。贷款人也可以携带身份证件至营业网点办理。如贷款符合调整条件，9月25日起，贷款人进入“我的住房贷款”界面，选择需要调整的贷款。

　　银行让利

　　缓解提前还款压力

　　据业内人士估算，存量首套房贷利率调整后，逾4000万户、上亿居民的财务负担会有明显下降，平均降幅约为0.8个百分点。“下调存量首套房贷利率，不可避免地会对银行利息收入带来一定影响，银行净息差将进一步承压。”东方金诚首席宏观分析师王青说。

　　中信银行副行长谢志斌曾透露，中信银行个人住房按揭贷款规模约9500亿元，其中利率高于新增贷款利率的存量房贷规模约6000亿元。预计存量房贷利率每降低10个基点，将会对该行房贷收益产生约6亿元的影响。

　　尽管如此，多家大行仍积极批量调整存量首套房贷利率，中小银行也陆续参照国有银行制定并发布实施细则。

　　建行相关人士表示，此次调整将会对商业银行的利息收入及净息差产生一定压力，但同时也会从一定程度上缓解按揭贷款的提前还款需求，有助于规范住房信贷市场秩序，推动房地产市场平稳健康发展。

　　“知道存量首套住房贷款利率将下调后，我果断取消了提前还款申请，把原本要归还农行的40万元作为后续企业经营的重要资金。”在湖南永州买房的欧阳先生告诉记者，他曾于8月向银行申请提前归还房贷，但得知当前5.035%的房贷利率将下调至4.3%后，立马取消了9月中旬正式还款的预约。

　　中国人民银行货币政策司司长邹澜表示，本次政策调整利好是中长期的，可持续为近几年以较高利率贷款买房的家庭减少支出，支持提升居民消费能力，促进消费增长。

　　成都日报锦观新闻记者 宁俐

　　综合新华社