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养老理财在蓉首批试点 光大理财准备就绪
2022年03月09日 11:31 来源:中新网四川 编辑:曹惠君

  中新网四川新闻3月9日电 (严心怡)2021年9月,光大理财等四家机构获批在青岛、武汉、成都、深圳四地开展首批养老理财试点工作。9日,光大理财在成都地区的养老理财销售正式启动。

  光大理财相关负责人表示,养老金是各类要素市场的长线资金,对于促进股权市场和直接融资市场发展,支持基础建设和科技创新改善,进而服务新旧动能转换,提高经济发展质量具有重要作用。对投资者而言,投资带有普惠性的养老金融产品,通过长期限的投资策略来穿越周期、熨平波动,使得广大群众能够分享资本市场长期发展的红利,增加居民财产性收入,实现财富的保值增值,让投资者老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安。

  据介绍,养老理财的“养老属性”,着重突出“长期、稳健、普惠”三个特性,以光大理财首批发售的“颐享阳光”系列养老产品为例:产品封闭期为5年,更利于跨周期的资产配置与价值投资;产品拥有特有的收益平滑与动态风险管理机制,并且有效发挥银行理财多资产、多策略优势进行投资组合,帮助投资者获得波动更小、收益表现更佳的投资回报;产品面向大众开放,1元起投、1元递增,同时执行优惠费率,保持0认购费和0销售服务费,仅收取0.1%的管理费,以期覆盖更大范围的投资者。

  据悉,未来伴随着我国人口老龄化加速,养老金配置需求不断增长,养老第二、第三支柱加快建设,养老理财需求也将逐步释放,养老金融服务的市场发展空间也会得到不断扩展。

  光大集团高度重视大健康医养业务,光大银行也已全面布局养老一、二、三支柱,打造全链条的金融支柱体系。作为光大集团和光大银行养老金融产业布局的重要一环,光大理财将继续丰富养老理财产品线,满足不同投资者的需求,具体而言,将重点布局两条产品线。

  一是封闭式产品。光大理财将采用5年封闭形态设计养老理财,参考海外成熟模式及国内公募基金“目标日期”的投资策略,充分发挥银行理财大类资产配置优势,根据国内市场实际,通过资产配置“倒U型下滑曲线”设计,实现“老有所依”的投资愿景。同时,为满足客户流动性需求,光大理财将增加定期分红机制,逐步实现季度、半年分红。目前,第三只养老理财产品“颐享阳光养老理财产品橙2028”已落实定期分红机制。

  二是开放式产品。该类产品在产品形态设计上将覆盖3种设计理念:第一,按照定期开放,每笔投资资金最低持有5年形态进行设计;第二,产品成立1年以内定期开放,产品成立满1年后,封闭运作;第三,按照每月定期定额投资形式设计产品,最少定投60期,引导投资者定投至60周岁。

  据了解,光大理财将在2022年上半年陆续实现养老理财两条产品线、四种类型产品的全面布局。养老理财的试点将为理财业务的发展提供全新的赛道和业务领域,同时在丰富第三支柱养老金融产品、满足人民群众多元化养老需求等方面起到积极作用。(完)

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